Як Фермери зможуть отримати Мікрокредитування в умовах воєнного стану
Попри складні макроекономічні умови та воєнний стан, банківський сектор в цому році, не лише зберіг лояльність до АПК, а й став доступнішим для невеликих господарств із зембанком від 40 га. Як державні, так і комерційні банки відкрито заявляють про амбітні плани зростання кредитного агропортфеля в нинішньому році. Вони пропонують партнерство всім сегментам ринку — від одноосібників до великих холдингів. Які банки і на яких умовах готові кредитувати українських аграріїв цього року.
1. Банківська система України: від «антикризового кредитування» до фази відбору
Агросектор залишається найбільш життєздатною частиною української економіки. Попри воєнні виклики, рівень виконання зобов'язань сільгоспвиробниками є взірцем для інших галузей. Банківський сектор прогнозує суттєве розширення кредитних портфелів в цому р.оці та посилення конкуренції за надійних позичальників. За даними експертів, банківський сектор у цьому році готовий наростити обсяги фінансування галузі на 28%. Лояльність проявляється у зниженні "вхідного порогу": якщо раніше банки орієнтувалися на зембанк від 500 га, то зараз кредитні ліміти відкриваються для господарств із 45 – 110 га.
Пропонуємо для Вас, безкоштовно тренінги з KPI мотивації, а також, тренінг управління прибутковістю товарних запасів та ефективністю інвестицій у запаси.
За словами експертів ринку, якщо у прошлому році, банки багато в чому працювали від зворотного — кого ще можна профінансувати, щоб не «просісти»по портфелю, то зараз питання звучить інакше: з ким вони готові залишатися в ризику наступні 3-4 роки. На думку комерційного директора фінансової компанії, обсяги виглядають стабільно, але це ілюзія рівної поверхні. Усередині сильна сегментація.
2. Програми фінансування агросектору.
Найпопулярніша програма пільгового кредитування "4-6-10%" демонструє якісну еволюцію. У цьому році, інвестиційні позики поступово витісняють кредити на поповнення обігових коштів. Ключовим фактором такої трансформації стала економічна вигода, оскільки фіксована ставка 7% річних за довгостроковими інструментами фактично є нижчою за рівень інфляції.
У портфелі «Креді Агріколь» вже більше 70 партнерських програм, в рамках яких банк пропонує фінансування оборотних засобів, сільськогосподарської техніки та обладнання. Банк є активним учасником урядової програми "Доступні кредити "4-6-10 %", в межах якої лише агровиробникам видав 6,8 млрд грн фінансування від початку повномасштабної війни.
У Райффайзен Банку підтверджують, що попит на програму "4-6-10%" збережеться у цьому році. Цей банк є одним з найбільших кредиторів агросектору, працює з аграрним портфелем у 18,3 млрд грн або 26 % усього кредитного портфеля юридичних осіб банку. За словами заступниці голови правління з питань корпоративного бізнесу Райффайзен Банку Лариси Бондарєвої, багато клієнтів орієнтуються саме на цю модель фінансування, оскільки вона дозволяє втримувати фінансову стабільність бізнесу в умовах невизначеності.
Кредитний портфель ПУМБ в агросекторі на сьогодні становить 15 млрд грн, це близько 20% у загальному портфелі корпоративного бізнесу банку. Значна частка цих кредитів видана у рамках державних програм, таких як "Доступні кредити 5-7-9%" та державні портфельні гарантії. З початку повномасштабного вторгнення банк профінансував аграріїв у рамках цих програм на 13 млрд грн (загалом ПУМБ постійно входить топ-3 банків за обсягом фінансування всіх сфер бізнесу в програмі "4-6-10%",
Читайте також - Як законно підвищити розмір пенсії? І про Агрокредитування в Україні перевищило довоєнний рівень, практичні поради.
!! "Підвищений попит на поповнення обігових коштів, ймовірно, пов’язаний із нестабільністю на світових ринках нафти та газу, спричиненою конфліктом на Близькому Сході. Відомі події, очевидно, впливають на зростання цін на дизельне паливо, мінеральні добрива. Таке очікування зростання цін спонукає до більш раннього та інтенсивнішого споживання кредитів на поповнення обігових коштів", сказав експерт Дмитро Павленко.
Агросектор становить понад 45% у структурі кредитного портфеля "ПроКредит Банку". За останні кілька місяців банк суттєво розширив перелік пропозицій для аграріїв: від фінансування купівлі техніки до поповнення обігових коштів.
!! "Оскільки триває посівна кампанія, спостерігаємо зростання попиту на придбання насіннєвого матеріалу, добрив, ЗЗР і запчастин на пільгових умовах. Також, враховуючи важкий минулий агросезон для клієнтів з південно-східної частини України та короткочасні проблеми з ліквідністю, спостерігаємо збільшення попиту на дешеві фінансові інструменти", — уточнила фахівець управління розвитку бізнес-клієнтів Самойлова Юлія.
3. Умови фінансування від банків та вимоги до аграріїв.
Сьогодні банки пропонують ставки від 1% до 13% річних у гривні, залежно від програми та наявності державної компенсації. Основними вимогами до позичальника є прозора фінансова звітність, відсутність податкових боргів та реєстрація в «Державному аграрному реєстрі" (ДАР).
4. Оцінка ризиків та «чорні списки»: як уникнути помилок?
Банки у цьому році, перейшли від кабінетного аналізу до «польового»: вони оцінюють не лише баланс, а й технологічну карту та стан посівів через супутникові дані. Щоб не потрапити в «чорний список», аграрію необхідно уникати нецільового використання коштів та приховування реального фінансового стану.
Юрій Смолін акцентує, що банк зараз оцінює не "скільки ви заробите», а «як ви поводитесь, коли не заробляєте». І тут дуже швидко видно різницю між фінансово керованим бізнесом і просто великим бізнесом. Тому на кредитному комітеті зараз виграють ті, хто приносить не обіцянки, а цифри і сценарії. Всі інші залишаються в режимі «давайте ще подумаємо".
Також буде корисно знати про Які зміни очікують аграріїв у зв’язку з введенням нового речового права, і про те, що Індія бере курс на самозабезпечення карбамідом: затверджено нову інвестполітику.
1. Банківська система України: від «антикризового кредитування» до фази відбору
Агросектор залишається найбільш життєздатною частиною української економіки. Попри воєнні виклики, рівень виконання зобов'язань сільгоспвиробниками є взірцем для інших галузей. Банківський сектор прогнозує суттєве розширення кредитних портфелів в цому р.оці та посилення конкуренції за надійних позичальників. За даними експертів, банківський сектор у цьому році готовий наростити обсяги фінансування галузі на 28%. Лояльність проявляється у зниженні "вхідного порогу": якщо раніше банки орієнтувалися на зембанк від 500 га, то зараз кредитні ліміти відкриваються для господарств із 45 – 110 га.
Пропонуємо для Вас, безкоштовно тренінги з KPI мотивації, а також, тренінг управління прибутковістю товарних запасів та ефективністю інвестицій у запаси.
За словами експертів ринку, якщо у прошлому році, банки багато в чому працювали від зворотного — кого ще можна профінансувати, щоб не «просісти»по портфелю, то зараз питання звучить інакше: з ким вони готові залишатися в ризику наступні 3-4 роки. На думку комерційного директора фінансової компанії, обсяги виглядають стабільно, але це ілюзія рівної поверхні. Усередині сильна сегментація.
2. Програми фінансування агросектору.
Найпопулярніша програма пільгового кредитування "4-6-10%" демонструє якісну еволюцію. У цьому році, інвестиційні позики поступово витісняють кредити на поповнення обігових коштів. Ключовим фактором такої трансформації стала економічна вигода, оскільки фіксована ставка 7% річних за довгостроковими інструментами фактично є нижчою за рівень інфляції.
У портфелі «Креді Агріколь» вже більше 70 партнерських програм, в рамках яких банк пропонує фінансування оборотних засобів, сільськогосподарської техніки та обладнання. Банк є активним учасником урядової програми "Доступні кредити "4-6-10 %", в межах якої лише агровиробникам видав 6,8 млрд грн фінансування від початку повномасштабної війни.
У Райффайзен Банку підтверджують, що попит на програму "4-6-10%" збережеться у цьому році. Цей банк є одним з найбільших кредиторів агросектору, працює з аграрним портфелем у 18,3 млрд грн або 26 % усього кредитного портфеля юридичних осіб банку. За словами заступниці голови правління з питань корпоративного бізнесу Райффайзен Банку Лариси Бондарєвої, багато клієнтів орієнтуються саме на цю модель фінансування, оскільки вона дозволяє втримувати фінансову стабільність бізнесу в умовах невизначеності.
Кредитний портфель ПУМБ в агросекторі на сьогодні становить 15 млрд грн, це близько 20% у загальному портфелі корпоративного бізнесу банку. Значна частка цих кредитів видана у рамках державних програм, таких як "Доступні кредити 5-7-9%" та державні портфельні гарантії. З початку повномасштабного вторгнення банк профінансував аграріїв у рамках цих програм на 13 млрд грн (загалом ПУМБ постійно входить топ-3 банків за обсягом фінансування всіх сфер бізнесу в програмі "4-6-10%",
Читайте також - Як законно підвищити розмір пенсії? І про Агрокредитування в Україні перевищило довоєнний рівень, практичні поради.
!! "Підвищений попит на поповнення обігових коштів, ймовірно, пов’язаний із нестабільністю на світових ринках нафти та газу, спричиненою конфліктом на Близькому Сході. Відомі події, очевидно, впливають на зростання цін на дизельне паливо, мінеральні добрива. Таке очікування зростання цін спонукає до більш раннього та інтенсивнішого споживання кредитів на поповнення обігових коштів", сказав експерт Дмитро Павленко.
Агросектор становить понад 45% у структурі кредитного портфеля "ПроКредит Банку". За останні кілька місяців банк суттєво розширив перелік пропозицій для аграріїв: від фінансування купівлі техніки до поповнення обігових коштів.
!! "Оскільки триває посівна кампанія, спостерігаємо зростання попиту на придбання насіннєвого матеріалу, добрив, ЗЗР і запчастин на пільгових умовах. Також, враховуючи важкий минулий агросезон для клієнтів з південно-східної частини України та короткочасні проблеми з ліквідністю, спостерігаємо збільшення попиту на дешеві фінансові інструменти", — уточнила фахівець управління розвитку бізнес-клієнтів Самойлова Юлія.
3. Умови фінансування від банків та вимоги до аграріїв.
Сьогодні банки пропонують ставки від 1% до 13% річних у гривні, залежно від програми та наявності державної компенсації. Основними вимогами до позичальника є прозора фінансова звітність, відсутність податкових боргів та реєстрація в «Державному аграрному реєстрі" (ДАР).
4. Оцінка ризиків та «чорні списки»: як уникнути помилок?
Банки у цьому році, перейшли від кабінетного аналізу до «польового»: вони оцінюють не лише баланс, а й технологічну карту та стан посівів через супутникові дані. Щоб не потрапити в «чорний список», аграрію необхідно уникати нецільового використання коштів та приховування реального фінансового стану.
Юрій Смолін акцентує, що банк зараз оцінює не "скільки ви заробите», а «як ви поводитесь, коли не заробляєте». І тут дуже швидко видно різницю між фінансово керованим бізнесом і просто великим бізнесом. Тому на кредитному комітеті зараз виграють ті, хто приносить не обіцянки, а цифри і сценарії. Всі інші залишаються в режимі «давайте ще подумаємо".
Також буде корисно знати про Які зміни очікують аграріїв у зв’язку з введенням нового речового права, і про те, що Індія бере курс на самозабезпечення карбамідом: затверджено нову інвестполітику.